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8月13日,国务院新闻办公室举行新闻发布会,财政部、商务部、中国人民银行、金融监管总局有关负责人介绍了个人消费贷款贴息和服务业经营主体贷款贴息两项政策有关情况。这是中央层面首次实施个人消费贷款和服务业经营主体贷款贴息政策,有人称之为消费贷款领域的“国补”。
消费是经济增长的重要引擎,是畅通国内大循环的关键环节。制定这两项贴息政策,目的是通过强化财政和金融协同,撬动更多信贷资金精准投向消费领域,降低居民和经营主体的信贷成本,在保障和改善民生的同时,通过提振消费畅通经济循环。
先来看个人消费贷款贴息政策。这项政策直接惠及广大人民群众,是中央财政首次对个人消费贷款进行贴息。贴息对象为居民使用的相关贷款经办机构个人消费贷款中实际用于消费的部分。包括单笔5万元以下日常消费,以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品和健康医疗等重点领域消费。贴息比例为1个百分点,大体为当前商业银行个人消费贷款利率水平的1/3,政策实施期为1年。
对于单笔5万元以下的消费,按照实际金额计算贴息,多笔叠加以后,在同一家贷款机构最高可以享受贴息1000元;对于单笔5万元以上的消费,以5万元为上限来计算贴息,也可以多笔叠加,加上小额消费的贴息以后,在同一家贷款机构最高可享受贴息是3000元。
个人消费贷款贴息的具体操作也较为简便。借款人在申请个人消费贷款签订相关贷款合同的同时,只需授予贷款经办机构相关权限,允许其识别贷款发放账户或者指定账户的交易信息。贷款经办机构将根据实际消费情况计算财政贴息金额,在收取贷款利息时直接扣减贴息资金,借款人通过短信、手机App等方式知晓贴息情况,无需额外操作。
再说说消费领域的服务业经营主体贷款贴息政策。贴息对象是向消费领域服务业经营主体发放的银行贷款,聚焦餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育等8类主要消费服务领域。贴息比例为1个百分点,可贴息1年,这些领域的服务业经营主体单户享受贴息的贷款规模最高为100万元,单户享受贴息最高1万元。
服务业经营主体贷款贴息核心条件是要将贷款资金用于经营活动,如拓展空间、优化布局、提升硬件等,不能用于投资理财和套利活动。从今年3月16日到年底,与银行签订贷款合同且收到贷款资金的经营主体,可享受最长1年的贴息,贷款期限不足1年的按实际期限贴息。
服务业经营主体贷款贴息操作也不复杂。借款主体按正常信贷流程在银行办理贷款即可。经办银行收到财政贴息资金后,对经营主体已支付利息一次性返还贴息,对未来需支付利息在收取时直接扣除贴息资金。
“双贴息”政策具有诸多亮点。补贴方式更精准,个人消费贷款贴息精准支持实际消费部分,服务业经营主体贷款贴息精准用于改善经营状况。支持消费力度更大,按1%贴息比例,1元贴息资金可能带动100元贷款资金流向消费领域。惠及范围更广,个人消费贷款贴息覆盖多群体,服务业经营主体贷款贴息涵盖8大消费领域各类经营主体。贴息流程更高效,资金测算、申请等工作主要由贷款经办机构和地方政府部门负责,借款人无需额外操作。
两项政策到期后,相关部门会开展效果评估,研究视情延长政策期限、扩大支持范围和调整贷款经办范围。“双贴息”政策与此前相关政策形成合力,有望激活消费存量市场,让居民敢消费、企业愿投资,推动经济良性循环。
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