多家银行回应存取款超5万登记新规，引发广泛关注

发布于：2025-08-17 阅读：0

近日，多部门联合发布金融机构新规，取消5万以上现金存取业务登记要求。但部分银行仍因防诈骗等要求登记。不同银行规定不同，反映出便民与风控的平衡博弈，值得关注。

近日中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》。新办法有一重要改变那就是取消了“自然人客户办理单笔5万元以上现金存取业务时需识别并核实客户身份了解并登记资金来源或用途”的规定。

银行存取款新规

不过新规也强调对于涉及较高洗钱或恐怖融资风险的情况金融机构应采取强化尽职调查措施。这意味着在特定高风险情况下银行还是会严格审查。

尽管新规已出但部分银行有不同做法。为防止客户资金用于诈骗、赌博、洗钱等违法行为部分银行在客户一次性存取款超过5万元时依然需要记录资金的来源和用途。比如中国建设银行总行客服表示这是该行要求。而中国农业银行总行客服称目前没有相关规定的明确记载。

5万存取款登记

从实际操作来看中国建设银行北京丰台支行工作人员提到这是公安机关对银行反诈工作的具体要求。柜员办理业务时会询问与登记若金额较大且客户无法说明来源和用途银行可能会联系辖区民警实地核实。

对于宣布无需登记用途的银行目的是简化客户金融操作流程让大额资金存取更便捷符合当下高效服务趋势。而坚持记录资金来源和用途的银行是将防范金融风险放在重要位置。通过详细记录能加强对可疑资金流动的监测及时发现并阻止可能涉及违法犯罪的资金流转维护金融秩序稳定与安全守护客户资金安全。

金融风险防控

有银行工作人员建议如果不涉及诈骗和洗钱并且重视个人财产隐私保护客户可以考虑分笔操作或通过线上转账完成交易。

多家银行的不同规定折射出金融服务在便民与风控间的平衡博弈。无需登记用途的新规为客户提供了便利但也要求客户自觉守法。而要求记录资金来源和用途的规定虽增加操作步骤却能有效筑牢金融安全屏障。未来如何在保障金融服务便捷性的同时进一步精准提升风险防控能力是金融行业需要持续探索的方向。这不仅关乎银行自身合规运营更关系到整个金融生态的健康稳定以及广大民众的切身利益。

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